Este banco dio Bitcoin a todo su personal. Ahora está tomando cripto-clientes

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Un pequeño banco en la ciudad de Nueva York ha comenzado a hacer negocios con empresas de criptomonedas, uniéndose a la muy corta lista de instituciones financieras de EE. UU. Para abrazar el sector.

Quontic Bank abrió una cuenta corriente para una compañía de cajeros automáticos de bitcoin hace unas semanas y está en el proceso de completar un contrato para entregar servicios bancarios a otra startup criptográfica. El banco no nombraría a ninguno de los clientes.

“Solo estamos tomando medidas para que cuando el entorno regulatorio se vuelva más amigable con las criptografías, no tengamos que ponernos al día”, dijo el director ejecutivo de Quontic, Steven Schnall, quien adquirió el banco en 2009. “Nosotros” estamos buscando diversificar nuestra oferta de productos y nuestra mezcla de clientes entrando en ese campo “.

Si bien Schnall no dijo cuán grande quiere que sea el negocio de cifrado de Quontic, afirmó que el contrato pendiente “podría afectar a millones de estadounidenses”.

Los bancos amigables con el cifrado son extremadamente raros, en parte debido al trabajo adicional que tienen que hacer para cumplir con las regulaciones de conocimiento de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML).

“Los bancos y otras instituciones financieras tienen que estar atentos a cualquier actividad sospechosa”, dijo Joshua Klayman, jefe de la práctica de blockchain y activos digitales en la firma de abogados Linklaters. “Si tiene una startup que recaudó dinero haciendo una ICO y no realizó un KYC o AML adecuado, ese banco no sabe de quién son las ganancias”.

El puñado de bancos estadounidenses dispuestos a servir al sector incluye Silvergate en California y Signature and Metropolitan Commercial en Nueva York.

Al igual que esas instituciones, Quontic es un pipsqueak relativo en la industria bancaria. Con $ 420 millones en activos, es solo 0.015 por ciento del tamaño de JPMorgan.

Sin embargo, Quontic se destaca porque sus líderes detectaron el error criptográfico desde el principio.

Estudiantes de cripto
Schnall, un prestamista hipotecario desde hace mucho tiempo, se interesó en bitcoin cuando valía menos de $ 1, compró su primer bitcoin a $ 75 en 2013 y perdió 500 BTC en la debacle de Mt Gox.

Patrick Sells, ahora el director de innovación del banco, dijo que Schnall comenzó a educarlo sobre bitcoin las primeras veces que se conocieron, mientras que Sells estaba generando oportunidades hipotecarias para Quontic a través de su propia empresa.

Para obtener más información sobre la mecánica de la criptomoneda, Schnall y Sells construyeron una operación de extracción de ethereum, independiente de Quontic, en enero de 2018 (Schnall dijo que ahora es más optimista con Bitcoin que cualquier otra criptomoneda).

Los dos ejecutivos incluso estuvieron a punto de lanzar su propia criptomoneda, también separada del banco, llamada QCoin. Alinearon $ 2.5 millones para una oferta inicial de monedas (ICO), pero lo cancelaron después de que el mercado colapsó.

Sin inmutarse por los altibajos, los banqueros dijeron que creen que la banca y las criptomonedas pueden tener una relación simbiótica y están explorando los pasos hacia ese objetivo en el marco regulatorio de los EE. UU.

Los banqueros ayudaron a educar a su personal de 180 dándoles $ 20 en bitcoins cuando el precio de bitcoin era de alrededor de $ 3,000, y están buscando contratar empleados con experiencia en criptomonedas.

“Podemos enseñarles el lado bancario”, dijo Sells, vapeando con un cuello de pico blanco y jeans en la sede de Quontic en Manhattan. “Es más fácil hacer eso que viceversa”.

Altamente selectivo
Si bien el banco quiere que las compañías de criptomonedas sepan que está abierto a depositarlas, Quontic dijo que tiene altos estándares para los clientes de criptomonedas.

Cuando la red de cajeros automáticos de bitcoin se acercó a Quontic hace un año, la compañía no estaba preparada para la verificación del cumplimiento del banco.

No tenía un plan de recuperación de desastres, no estaba rastreando adecuadamente los informes de transacciones monetarias (CTR) presentados a los reguladores, y los informes de la compañía no estaban a la altura de los estándares de Quontic.

Después de trabajar estrechamente con el banco durante un año, la compañía abrió una cuenta en Quontic hace unas semanas.

Para Schnall, este profesionalismo es necesario para que las nuevas empresas de cifrado se tomen en serio.

“No tienes instituciones financieras familiares”. No vas a tener criptomonedas populares de cualquier tipo “, dijo Schnall. “Las empresas de cifrado deben tener controles sólidos, auditoría interna y un sistema de cumplimiento muy sólido”.

Además, el jugo debe valer la pena para que Quontic deposite una empresa de cifrado.

“También debe haber una fuerte motivación estratégica para nosotros, como saldos significativos de depósitos, etc.”, dijo Schnall. “” Significativo “es relativo a cuán compleja, cargada de riesgo y laboriosa será la cuenta”.

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